ETF-sijoittaminen: kulut, murto-osakkeet ja kuukausisäästö
Päivitetty
Lyhyesti (16.10.2026): ETF-kauppa ilman välityspalkkiota ja murto-osakkeet ovat datassa tarjolla: murto-osakkeet Lightyear, Trading 212, Interactive Brokers ja eToro; maksuton ETF-kuukausisäästö Lightyear, Trading 212 ja eToro. Ei sijoitusneuvontaa. Sijoittamiseen liittyy riski.
Sisällys
ETF on pörssissä noteerattu rahasto, jota ostetaan välittäjän kautta kuten osaketta. Kulut koostuvat välityspalkkiosta, valuutanvaihdosta ja rahaston omista vuosikuluista. Tämä opas vertailee välittäjien kuluja ja ominaisuuksia: murto-osakkeita ja maksutonta kuukausisäästöä.
Ei sijoitusneuvontaa. Sijoittamiseen liittyy riski. Pankkitutka vertailee kuluja eikä suosittele yksittäisiä sijoituskohteita tai palveluntarjoajia. Sijoitusten arvo voi nousta ja laskea, ja voit menettää sijoittamasi rahat.
ETF-sijoittamisen kulut tarjoajittain
Taulukossa näkyvät murto-osakkeet ja se, voiko ETF:ään säästää kuukausittain ilman välityspalkkiota ja palvelumaksua. Huomiot-sarakkeessa on tarjoajan oma ETF-hinnoittelu.
| Tarjoaja | Murto-osakkeet | ETF-kuukausisäästö ilman välityspalkkiota | Huomiot |
|---|---|---|---|
| DEGIRO | ei tiedossa | Ei | ETF Core Selection -rahastoissa välityspalkkio 0 €, mutta 1 € käsittelymaksu jokaisesta toimeksiannosta; muut ETF:t 2 € + 1 €. |
| Nordnet | ei tiedossa | Ei | ETF-kuukausisäästösopimuksen ostoista ei peritä välityspalkkiota, mutta palvelumaksu on 2,5 €/kk/sopimus. Myynnit hinnaston mukaan. |
| Danske Bank | ei tiedossa | Ei | Säännöllinen osakesäästäminen kattaa osakkeet (OMXH25 ja Nasdaq-100), välityspalkkio 0,2 % ilman minimiä; ETF-kaupat tasohinnaston mukaan. |
| eToro | Kyllä | Kyllä | ETF-kaupat ilman välityspalkkiota; valuuttamuunnos voi maksaa. |
| Interactive Brokers | Kyllä | Ei | ETF-kaupoissa normaali välityspalkkio. |
| Lightyear | Kyllä | Kyllä | ETF-kaupoissa ei toimeksianto- eikä säilytysmaksua; valuutanvaihto 0,35 %, jos ETF ei ole euromääräinen. |
| Trading 212 | Kyllä | Kyllä | Ei välityspalkkiota; valuutanvaihto 0,15 % ei-euromääräisissä kohteissa. |
Murto-osakkeet
Murto-osake on osa kokonaisesta osakkeesta tai ETF:stä, jolloin voi sijoittaa pienen kiinteän summan osakkeen hinnasta riippumatta. Datassa murto-osakkeita tarjoavat ulkomaiset välittäjät ja sovellukset, joiden tilit ovat hallintarekisterissä. Katso taulukosta, kuka tarjoaa murto-osakkeita.
Kuukausisäästö
Kuukausisäästössä ostat samalla summalla joka kuukausi. Kulut riippuvat tarjoajasta: osalla ostot ovat ilman välityspalkkiota, ja osalla on kuukausimaksu tai pienten kauppojen minimipalkkio. Katso tarjoajan rivi taulukosta ja laske kulut laskurilla.
Mihin tiliin ETF kelpaa?
ETF ei kelpaa osakesäästötilille:
- Osakesäästötilille kelpaavat ETA-alueen säännellyllä markkinalla tai monenkeskisessä kaupankäyntijärjestelmässä (esim. Nasdaq Helsinki, First North) tai vastaavalla ETA:n ulkopuolisella markkinalla kaupankäynnin kohteena olevat osakkeet sekä annit, jotka listataan vuoden kuluessa. ETF:t, rahastot, listaamattomat osakkeet, joukkolainat ja johdannaiset eivät kelpaa. (Verohallinto, syventävä ohje: Osakesäästötilin verotus (VH/6117/00.01.00/2023), antopäivä 1.1.2024; viranomainen)
Tarvitset siis arvo-osuustilin tai ulkomaisen välittäjän sijoitustilin. Ulkomaisen välittäjän kautta tehdyt myynnit ilmoitetaan itse: lue ulkomaisen välittäjän verotus.
Indeksirahasto vai ETF?
Molemmat voivat seurata samaa indeksiä, mutta ne ostetaan eri tavalla ja niillä on eri kulut. Indeksirahaston merkintäpalkkio on tarjoajan hinnastossa (monella pankilla 0 €), ETF:stä maksetaan välityspalkkio. Vertaa rahastojen kuluja sivulla indeksirahastot ja aloita oppaasta sijoittaminen aloittelijalle.
Lue myös
Usein kysyttyä
Paljonko ETF-sijoittaminen maksaa?
Lokakuussa 2026 ETF:n kulut ovat välityspalkkio, valuutanvaihto ja rahaston oma vuosikulu. Datan mukaan ETF:t ilman välityspalkkiota tarjoavat Lightyear, Trading 212, DEGIRO ja eToro, ja suomalaisten pankkien ETF-kaupoissa pienten kauppojen prosenttikatto tai minimi vaikuttaa hintaan. Ei sijoitusneuvontaa. Sijoittamiseen liittyy riski.
Mitä murto-osakkeet ovat ja kuka niitä tarjoaa?
Lokakuussa 2026 Murto-osake on osa kokonaisesta osakkeesta tai ETF:stä, jolloin voi sijoittaa pienen kiinteän summan. Datan mukaan murto-osakkeita tarjoavat Lightyear, Trading 212, Interactive Brokers ja eToro. Ulkomaisten välittäjien tilit ovat sijoitustilejä, joilla arvopaperit ovat välittäjän ja sen säilyttäjien hallintarekisterissä: Lightyear, Trading 212, Interactive Brokers ja eToro.
Voiko ETF:ää ostaa osakesäästötilille?
Lokakuussa 2026 osakesäästötilille kelpaavat ETA-alueen säännellyllä markkinalla tai monenkeskisessä kaupankäyntijärjestelmässä (esim. Nasdaq Helsinki, First North) tai vastaavalla ETA:n ulkopuolisella markkinalla kaupankäynnin kohteena olevat osakkeet sekä annit, jotka listataan vuoden kuluessa. ETF:t, rahastot, listaamattomat osakkeet, joukkolainat ja johdannaiset eivät kelpaa. Osakesäästötilille ei siis voi ostaa ETF:iä, vaan niitä varten tarvitaan arvo-osuustili tai ulkomaisen välittäjän sijoitustili.
Voiko ETF:ään säästää kuukausittain ilman kuluja?
Lokakuussa 2026 Maksuttoman ETF-kuukausisäästön (ei välityspalkkiota eikä palvelumaksua) tarjoavat datan mukaan Lightyear, Trading 212 ja eToro. Nordnet: ETF-kuukausisäästösopimuksen ostoista ei peritä välityspalkkiota, mutta palvelumaksu on 2,5 €/kk/sopimus. Myynnit hinnaston mukaan. Danske Bank: Säännöllinen osakesäästäminen kattaa osakkeet (OMXH25 ja Nasdaq-100), välityspalkkio 0,2 % ilman minimiä; ETF-kaupat tasohinnaston mukaan. Interactive Brokers: ETF-kaupoissa normaali välityspalkkio. DEGIRO: ETF Core Selection -rahastoissa välityspalkkio 0 €, mutta 1 € käsittelymaksu jokaisesta toimeksiannosta; muut ETF:t 2 € + 1 €.
Mikä ETF on?
ETF (exchange traded fund) on pörssissä noteerattu rahasto, jota ostetaan ja myydään kuten osaketta. Indeksi-ETF seuraa jotakin indeksiä. Pankkitutka ei suosittele yksittäisiä ETF:iä.